Ипотека для неполной семьи с ребенком

Ипотека для неполной семьи с ребенком
Ипотека для неполной семьи с ребенком

Ипотека – общие сведения

Ипотека позволяет приобрести недвижимость, и вносить за нее платы регулярно
Ипотека позволяет приобрести недвижимость, и вносить за нее платы регулярно

Ипотечный кредит – получение денежных средств в кредит на приобретение жилья. При таком кредите недвижимая собственность (квартира, комната, дом) передается банку в залоговую до момента полного погашения.

Преимущества получения ипотеки:

  1. проживание в квартире с момента оформления кредитных документов и документов на собственность;
  2. возможность прописки в своем жилье;
  3. возможность досрочных погашений – полных и частичных;
  4. не нужно копить и ждать;
  5. можно вложить материнский капитал;
  6. кредиты выдаются как с первым взносом, так и без него.

Однако, кредитные обязательства – очень ответственный шаг. Ипотека берется, как правило, на десятки лет.

Если возможность выплачивать своевременно теряется, то банк забирает квартиру и продает на аукционе. Стоимость продажи ниже рыночной, а из вырученных денег, в первую очередь, закрывается долг, а разница передается клиенту.

В таком случае можно потерять большие суммы выплат. Но благодаря тому, что есть залог – получить положительное решение проще, чем по кредиту наличными, например, где риски невозврата больше.

Прежде, чем подписать ипотечный договор стоит внимательно просчитать все варианты «за» и «против». Если есть возможность оплачивать платежи, то ипотека – возможность приобрести квартиру сразу и сразу же в ней проживать.

На сегодняшний день банками предоставляется огромное количество программ на все виды объектов недвижимости.

Приобрести квартиру можно на вторичном рынке, а можно на первичном, в новостройке. К тому же – один из вариантов – участие в долевом строительстве.

Сейчас эта возможность очень актуальна. Во всех городах застройка идет очень быстрыми темпами.

В некоторых регионах, например в Москве, реализуется законопроект об обновлении жилого фонда.

Старые дома, находящиеся в аварийном состоянии, сносят и на их месте выстраивают новые жилые комплексы, современные, отвечающие всем требованиям условий жизни.

Преимущества участия в долевом строительстве – стоимость жилья. Она значительно ниже готовых объектов.

После сдачи дома в эксплуатацию стоимость квартир повышается до среднерыночных. Недостатком участия является, конечно же, время ожидания – от нескольких месяцев до нескольких лет.

В это время за квартиру нужно платить (если это ипотечный кредит), а проживать в ней нет возможности.

Семье в данном случае приходится либо снимать квартиру и платить и за нее, либо жить у кого-то, что, конечно же, плохо сказывается на комфорте.

Государство поддерживает строительство новостроек.

Ранее были случаи, когда происходил обман дольщиков – денежные средства были заплачены, а дома не сдавались в эксплуатацию, а так и оставались недостроенными.

Застройщик объявлял себя банкротом и тысячи граждан оставались на улице, без денег и жилья. В 2018 году Президент взялся основательно за эту проблему.

Сейчас застройщики не получат денежные средства до тех пор, пока дом не будет сдан для заезда новоселов. А все средства, которыми оплачены квартиры будут лежать на отдельном счете.

При сдаче дома – деньги будут ему переведены. Для всех, кого обманули ранее, строительство будет завершено за счет федерального бюджета.

Поэтому сейчас не стоит бояться участвовать в долевом строительстве. Если есть возможность подождать – то можно хорошо сэкономить на цене объекта недвижимости.

Оформление ипотечного кредита

Неполная семья – один родитель и один или несколько детей.

Неполные семьи - распространенное явление в современном мире
Неполные семьи — распространенное явление в современном мире

При подаче кредитной заявки, у банка есть требования – возраст, доход, стаж работы, прописка, наличие других обязательств, кредитная история.

Но пункта о размере семьи ни в одном банке нет. Поэтому никаких ограничений в том, чтобы взять ипотеку неполной семье нет. Требования, которые банк будет расценивать – доход родителя и место работы.

Место работы должно быть обязательно официальное, с белой зарплатой. Организация должна быть стабильная, с благоприятной репутацией. Как правило, если это компания, которая давно на рынке и имеет благонадежную репутацию, то банки пропускают таких клиентов.

Доход родителя должен позволять оплачивать платежи и дополнительно обеспечивать проживание себе и детям.

В понятие «проживание» входит питание, одежда, коммунальные платежи, платы за образование ребенка (основное и дополнительное).

Если есть кредитные обязательства, то лучше их закрыть при обращении с заявкой на ипотеку. К тому же, кредитная история должна быть чистая, просроченная задолженность отсутствует и просрочек платежей не имелось.

Доход должен быть подтвержден справкой 2-НДФЛ либо по форме банка. Если есть дополнительный доход (а это большое преимущество), то его следует подтвердить документально.

Клиенты – родители-одиночки с детьми – рисковые для банка. Если обращается полная семья, то при потере дохода одним супругом, платежи будут погашаться из дохода второго.

У клиентов-одиночек нет запасного дохода. Поэтому банки тщательно проверяют все предоставленные документы, прослеживают кредитную историю, общаются с руководителями в организациях и только после этого принимают решение.

Дополнительно финансовая организация может попросить оплатить первый взнос в большей сумме, чем по их первоначальному предложению.

Дополнительно можно привлекать поручителей. Такой вариант банки приветствуют. Поручителем может быть кто-то из родственников – бабушка, дедушка или брат, сестра.

Естественно они должны быть возраста, позволяющего брать кредитные обязательства, должны работать и их доход должен позволять в случае необходимости, закрывать долги заемщика.

Договор поручительства – очень важный  ответственный документ. Поручитель принимает на себя все обязательства по закрытию долга в случае неплатежеспособности заемщика.

Это своего рода «подушка безопасности» для банка. С договором поручительства больше шансов получить одобрение по кредитной заявке.

Если появляются дополнительные проверки, не стоит отчаиваться, просто нужно собрать больше подтверждений платежеспособности и убедить банк в своей благонадежности как клиента или подключить поручителя.

Льготы для родителей-одиночек при оформлении ипотеки

Государство заботиться о своих гражданах, в том числе и родителях-одиночках. Власти предоставляют льготы, которые они могут использовать при подаче заявки на ипотечный кредит

  1. Материнский капитал

Материнский капитал предоставляется от государства родителю после рождения или усыновления второго ребенка. На 2018 год он составляет 456 026 рублей.

Как только ребенку исполнится три года, денежные средства можно использовать на улучшение условий проживания.

Сертификат можно предоставить как часть первого взноса в банке или на частичное погашение уже имеющейся ипотеки.

Практически все банки принимают материнский капитал. Обналичивание такого сертификата строго запрещено.

Средства расходуются только на строго установленные цели. Получить его возможно один раз одному родителю.

  1. Льготы в организации-работодателе

Некоторые работодатели – крупные организации предоставляют льготы для своих работников. Такую информацию предоставят в бухгалтерии.

Все зависит от региона, в котором работает гражданин и организация. Такие программы есть для врачей, ученых, преподавателей, военнослужащих, сотрудников РЖД, банковских служащих.

Как правило, для таких категорий граждан организация может предоставить разные виды материальной помощи:

  • сумму для первого взноса;
  • ежемесячную выплату на погашение процентов;
  • ежемесячную выплату на погашение основного долга;
  • часть стоимости квартиры;
  • снижение процентной ставки.

У каждой организации требования к работникам свои. Размер компенсаций зависит от региона.

  1. Социальная ипотека

Для неполной семьи действует программа «Молодая семья».

Для этого нужно, чтобы возраст родителя должен быть не выше тридцати пяти лет и документально подтверждено, что необходимы жилищные условия лучше, чем они есть на момент подачи заявления.

Родителю нужно встать в очередь. Дождаться предоставления жилплощади от государства сложно, но льгота на получение социальной ипотеки будет.

В рамках очередников, государство предоставляет материальную помощь в размере 40% от цены покупаемой недвижимости.

На одного члена семьи предоставляют не более 18 кв.м. жилья. Программа предоставляется единожды.

Некоторые банки (например, Сбербанк) работают с программой «Молодая семья».

Если у потенциального заемщика выполнены требования и есть подтверждение, что он стоит в очереди, то банк предоставит ему сниженную процентную ставку.

Никакого возмещения банк не делает, только предоставляет льготные кредитные условия.

Если у гражданина подойдет очередь, и государство будет готово выплатить ему субсидию, то ее можно будет вложить в кредит для погашения части или всего займа.

Ипотека для неполной семьи
Ипотека для неполной семьи

Таким образом, у неполной семьи есть все шансы получить ипотеку не только на равных условиях, но и с учетом льгот от банка или государства.

Самое главное – работать и получать достаточный доход для обеспечения себя и выплат кредитных обязательств.

Для банка неполная семья – такой же клиент, как и полная. Никаких отдельных условий нет. Для финансовых организаций самое главное знать, что денежные средства будут возвращены.

Родитель, воспитывающий в одиночку детей, имеет такие же шансы на получение ипотечного кредита, как и полная семья. Самое главное удостоверить банк в своей платежеспособности и надежности. К тому же такая категория лиц имеет дополнительные льготы, которыми можно воспользоваться при подаче заявки – материнский капитал, льготы в организации-работодателе и социальная ипотека.