Как взять ипотеку под материнский капитал?

Как взять ипотеку под материнский капитал?
Как взять ипотеку под материнский капитал?

Для семей, родивших или усыновивших двоих и более детей, ипотечное кредитование под родительский капитал – это прекрасная возможность рационального вложения средств, выделяемых государством по особому сертификату, без ожидания истечения 3х летнего периода.

Почти полмиллиона рублей, а именно столько составляет размер материнского капитала, можно перевести на погашение уже имеющейся ипотеки, или могут быть применены в форме первого взноса по новому ипотечному кредиту.

Ипотечное кредитование, как банковский продукт, представляет из себя кредитование под залог недвижимого имущества, который принимает финансовая организация, пока все средства за заложенную недвижимость не будут полностью возвращены банку.

Покупка жилплощади в ипотеку под родительский капитал происходит последовательно:

  • заемщик осуществляет запросов финансовое учреждение с целью получения ипотечного займа или кредита на покупку жилища;
  • приобретаемое имущество банк берет в залог, пока не будут погашена сумма самого долга и процентов;
  • абсолютное право собственности будет оформлено только после полной ликвидации каких-либо задолженностей по выбранной форме кредита.

В залог банковскому предприятию может быть передано не только вторичное жилье, но также и земельный или приусадебный участок, и доля в текущем строительстве и любое другое имущество согласно ФЗ «Об ипотеке» No102 от 16 июля 1998 года.

Однако не все банковские организации охотно берутся за ипотечное кредитование участка или строящегося жилья, предпочитая им настоящие квадратные метры.

Ипотека под материнский капитал
Ипотека под материнский капитал

Правительственное постановление РФ №862 от 12.12.2007 о целенаправленном использовании средств маткапитала на улучшение качества проживания гласит, что сертификат можно потратить не только на получение готовой недвижимости, но и финансирование строительных работ.

Если в договоре займа прописана возможность применения денежных средств маткапитала то одобренная сумма переводятся на счёт финансового учреждения Пенсионным Фондом России (ПФР) без прямого участия заемщика.

Сертификат может участвовать в ипотечном кредите несколькими способами:

  1. Выплата необходимой первоначальной суммы по жилищному кредитованию, или по целевому займу на получение готового жилья.
  2. Выплата суммы основной задолженности и соответствующих процентов по текущему целевому жилищному займу.

Родительским капиталом можно погашать долги только по целевым кредитам на получение в собственность или благоустройство жилья (увеличение жилой площади, отстрой помещения, ремонтные работы или реконструкция).

Даже если договор займа был оформлен до получения сертификата и права его использования, займ можно выплатить посредством маткапитала.

При этом возможно осуществления сделки держится не только за обладателем капитала, но и супруга.

Закон строго запрещает направлять средства капитала на уплату различных штрафных санкций, пенни и комиссий по кредитным договорам иного характера, а также обналичивать денежные средства.

Для передачи необходимой суммы в соответствующие инстанции, нужно заявить об этом в органы ПФР, где обязательно нужно указать цели, на которые планируется распорядиться средствами из материнского капитала и приложить список подтверждающих документов.

Многие банковские учреждения разработали свои ипотечные программы под с использованием средств сертификата, помогающих заемщику со сбором необходимого пакета документов и обращением в пенсионный фонд.

Если второй и последующие дети рождаются при оформленной ипотеке, то сертификатом можно перекрыть часть задолженности, тем самым произвести частичное досрочное погашение с уменьшением платежа или срока на выбор заемщика.

Статистика показывает, что сертификатом легче погасить задолженность по уже имеющейся ипотеке, чем осуществить оформление ипотеки с нуля.

Для того, чтобы направить средства маткапитала на погашение текущей ипотеки, необходимо написать заявление в ПФР.

После проверки всех документов, Пенсионный фонд переводит средства на счёт финансовой организации, в которой заложено недвижимое имущество.

Последовательность погашения ипотеки с помощью сертификата:

  1. Если заемщик покупает готовое жилье, то на него Росреестре сразу оформляется право собственности. Однако в документе будет пометка о том, что квартира находится ипотечном залоге у банка.
  2. В финансовой организации необходимо взять справку о размере текущей задолженности по ипотеке.
  3. В ПФР пишется заявление о распоряжении средствами материнского капитала и передается вместе с пакетом необходимых документов на рассмотрение и проверку предоставленных данных.
  4. Пенсионный фонд может рассматривать заявление в течение месяца, и, в случае одобрения, такой же срок занимает перевод средств из ПФР в банк.
  5. После получения денежных средств, банк осуществляет перерасчет по остатку и составляет новый график ежемесячных выплат.
  6. Заемщик выплачивает кредит по новому графику, и после полного расчета с финансовой организацией с жилого помещения снимаются все обременения.
Как получить сертификат
Как получить сертификат

Владелец имеет возможность распоряжаться собственностью по своему усмотрению.

Перечень документов первостепенной важности прописан в п.6 и п.13 постановления Правительства No862.

В данный перечень входят следующие виды документов:

  • заявление в пенсионные органы о целях использования средств родительского сертификата;
  • паспорт гражданина РФ, с указанием места постоянной прописки, а также СНИЛС;
  • если ипотечный договор оформляется не обладателя сертификата, а на его супруга или супругу, необходимо представить его комплект документов, в том числе свидетельство о заключении брака и нотариально заверенную доверенность;
  • заверенная нотариусом копия договора займа, а в случае ипотечного кредита – заключение об осуществлении регистрации в Росреестре;
  • справка из банковского учреждения о том, какой размер принимает остаток по задолженности;
  • документ, подтверждающий получение продавцом жилого объекта (застройщиком) перевод в полном размере стоимости жилья от банковского учреждения

Также необходимо письменно оформить обязательство о том, что по истечении полугода после выплаты задолженности по ипотеке, жилой объект будет переведён в долевую собственность всех участников семьи.

Следующий список бумаг не является обязательным, но в Пенсионном Фонде могут потребовать документы, свидетельствующие о целях использования денежных средств по сертификату.

В перечень входят:

  • документ свидетельствующий о праве собственности на покупаемое жилье (в случае завершения его строительства, если это строящийся объект);
  • документ свидетельствующий об участии в жилищном кооперативе (если денежные средства материнского капитала направляются на первый взнос в различные жилищные конторы);
  • договор, свидетельствующий об участии в долевом строительстве (в случае, если многоквартирный дом находится на стадии строительства);
  • разрешение на строительство частного жилого помещения (если построенный объект ещё не эксплуатируется).

Имея при себе полный список необходимых документов, можно смело обращаться в ПФР и финансовые учреждения для решения дальнейших вопросов по ипотечному кредитованию

Пока не вступили в силу изменения 2015 года, применять средства родительского капитала на первоначальную выплату по ипотечному займу можно было только спустя 3 года со дня появления на свет или усыновления второго и следующего ребенка.

Данные поправки произошли в следующих актах:

  1. В статьях 7 и 10 главного закона о маткапитале ФЗ №131 от 23 мая 2015 года;
  2. В правилах использования денег по сертификату на положительные изменения жилищных условий Правительственным постановлением №950 от 9 сентября 2015 года.

После принятия соответствующих поправок ожидался прирост на рынке ипотечного кредитования, однако прогнозы не оправдались ввиду технических трудностей.

Перечень необходимых документов
Перечень необходимых документов

К сожалению, несовершенство законодательной базы по этому вопросу вносит свои поправки в процессы перевода денежных средств из пенсионного фонда бенефициару (продавцу жилого объекта), где посредником является финансовое учреждение

Ипотечное кредитование – отличная возможность семьям, не имеющим крупных денежных сумм, получить в собственность свою квартиру или дом. Им не нужно копить, ждать, а, оформив кредит, можно сразу переезжать в свою жилплощадь и обустраивать ее по своему желанию. Оплату же производить частями, дополнительно используя материальную помощь от государства и местных властей.