Программы субсидии по ипотеке для молодой семьи

Программы субсидии по ипотеке для молодой семьи
Программы субсидии по ипотеке для молодой семьи

Каждые молодожены хотят сразу после свадьбы приобрести себе свой дом. Однако, цены на квартиры в современном мире очень высокие, такие средства есть не у всех. Некоторые выбирают копить, а другие – приобрести квартиру в ипотеку.

Нужно понимать, что ипотечный кредит – серьезные обязательства на десятки лет. Недвижимость остается в залоге у банка, и если кредитозаемщики не смогут рассчитаться – то банк продаст на аукционе и закроет имеющийся долг.

Продажа на торгах такой квартиры будет по очень низкой цене, поскольку важно, как можно скорее совершить сделку.

Поэтому вырученных средств хватит в основном только на закрытие просроченного долга, всех штрафов и неустоек. Все, что до этого заемщик оплачивал будет потеряно.

Но, благодаря тому, что есть залог, получить одобрение проще, чем если подавать заявку на кредит наличными на крупную сумму.

Если собственник захочет сменить квартиру, то сейчас банки допускают продажу залогового имущества, при обязательном закрытии вырученными средствами долга.

На новую площадь оформляется новый ипотечный договор. При продаже такой квартиры обязательно стоит упомянут о том, что на ней бремя ипотеки.

Агентства недвижимости отлично работают с любыми видами сделок.

Программа субсидий
Программа субсидий

Государство поддерживает семьи, которым необходима поддержка, и по части ипотечных долгов. Малообеспеченные граждане могут получить субсидии от государства.

Субсидии – безвозмездная помощь в виде предоставления сертификатов с определенной суммой государством на федеральном или региональном уровне, которой можно закрыть часть ипотеки либо перевести как первоначальный взнос на новый кредит.

Власти предлагают несколько видов программ помощи молодым семьям:

  1. Жилище;
  2. Субсидии на погашение ипотеки;
  3. Военная ипотека;
  4. Материнский капитал.

Жилище

Эта программа претерпевала изменения и продления не один раз. На сегодняшний день она продлена до 2020 года.

Данная возможность предоставляется определенным категориям лиц – многодетным семьям, инвалидам по здоровью, матерям-одиночкам, сиротам; бюджетникам (учителя, врачи, ученые и т.д.).

Программа предполагает предоставление материальной помощи для покупки собственности. Но, чаще всего, этих средств на полную стоимость не хватит, поэтому их можно внести как первый взнос.

Сертификатом можно оплатить часть стоимости объекта недвижимости, а доплатить разницу гражданин может из своих денежных средств.

Бюджетникам предоставляется поддержка в рамках программы «Социальная ипотека». Предоставляемые средства реализуются двумя способами – для погашения процентов по ипотеке или получения 15% от цены приобретаемой собственности.

Субсидии молодым семьям по ипотеке

Молодоженам полагается поддержка от государства, если подходят под определенные критерии:

  • возраст не более тридцати пяти лет;
  • отсутствие в собственности недвижимости у обоих супругов;
  • стабильный официальный доход и надежная организация.

Размер выплаты рассчитывается исходя из состава семьи. Если дети отсутствуют, то государство предоставит 30% от стоимости жилплощади, если один ребенок – 35%, если двое и более 40%.

Однако, стоит понимать, что материальная компенсация предоставляется только нуждающимся при наличии подтверждающих документов.

Если семья подходит под требования – то им предоставят данные средства только в порядке очереди. Банк же вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Чаще всего, отказ возможен, если негативная кредитная история или недостаточная платежеспособность.

Программа подходит для молодых семей
Программа подходит для молодых семей

В случае положительного решения, приобрести квартиру можно или в готовом доме, или принять участие в долевом строительстве.

При покупке строящегося жилья покупатель выигрывается в цене. Стоимость таких квартир значительно ниже, чем готовых. Как только дом сдается, цены на них повышаются.


Иногда банки предоставляют льготные ставки на момент достройки дома, а поднимают процент, когда дом уже сдан. Минусом такого приобретения является срок, который нужно ждать.

Иногда он может достигать месяца, а иногда и нескольких лет. К тому же нет четкой уверенности в том, какую именно квартиру они смогут получить.

В зависимости от срока сдачи и цена объекта недвижимости разная. В тех домах, которые только начинают строится она в разы ниже тех, которые уже заканчивают отделку.

Если у семьи есть время ожидания и есть, где проживать – то стоит купить строящуюся квартиру, чтобы сэкономить в деньгах.

Очень часто застройщики сталкиваются с нежеланием приобретать такую недвижимость из-за страха стать обманутым дольщиком.

Раньше такие ситуации случались часто – застройщик разорялся, и дольщики оставались и без денег, и без квартир.

Сейчас этим вопросом занялся непосредственно Президент, пообещав достроить все дома, и передать всем собственникам их долгожданные площади.

А систему застройки изменить. Теперь, чтобы получить средства за проданные квартиры, застройщику нужно сначала сдать дом в эксплуатацию.

Благодаря такой схеме, все сомнительные организации уйдут с рынка, а останутся только надежные и стабильные партнеры.

При рождении детей, семья имеет право на дополнительные льготы. Если родился или усыновили (удочерили) первого ребенка – то помощь составит сорок бюджетов прожиточного минимума, если второго – восемьдесят.

В этом году Президент России принял законопроект, позволяющий семьям с двумя детьми получить льготные условия по ипотекам.

Если родился второй ребенок, то в течение трех лет ставка будет 6% годовых, если третий – то в течение пяти лет.

Этот законопроект поможет молодым семьям приобрести свое жилье и свободно рассчитываться за него, пока один из супругов находится в отпуске по уходу за ребенком и не имеет возможности работать полный день на основном месте занятости.

Военная ипотека

Чтобы военнослужащему воспользоваться правом на военную ипотеку, ему необходимо отслужить не менее трех лет либо быть военным пенсионером.

При желании оформить такой кредит, нужно подать заявку в банке, в случае согласия финансовой организации процентная ставка будет 9,9% годовых фиксировано.

На имя заемщика открывается счет, на который государством перечисляются денежные средства, которые идут полностью на погашение процентов и основного долга. Кредитозаемщику ничего оплачивать не нужно.

Условия, которые получает военнослужащий:

  • 18 кв.м. на одного члена семьи; не более 54 кв.м. на семью;
  • возможность увеличения площади, зависит от звания и деятельности.

Доплата из своих денег нужна, если цена объекта недвижимости слишком высока (например, актуально для Москвы) или заемщика уволят, пока не закончился действовать график погашения.

Материнский капитал

С 2007 года в России каждая семья имеет право на получение сертификата материнского капитала при рождении или удочерении (усыновлении) второго ребенка.

Пока эта возможность действует до 2021 года. Обналичить средства по сертификату невозможно. Любое отклонение расценивается как мошенничество.

Им можно воспользоваться для улучшения жилищных условий – как первый взнос при подаче кредитной заявки или как погашение части уже имеющегося долга. Получить поддержку можно только один раз одному родителю.

При реализации сертификата, родители обязаны долю объекта недвижимости выделить для ребенка.

Помимо обналичивания, имеют место ситуации умышленного обмана государства гражданами. Они специально переписывают свое имущество на третьих лиц или прописывает несовершеннолетних детей по другому адресу, чтобы стать малоимущими и нуждающимися.

Все ситуации государство тщательно проверяет в течение срока рассмотрения заявки. И стоит сказать, что при выявлении такого рода информации, семья будет снята с очереди на срок – пять лет. Обжаловать такое решение можно только в судебном порядке.

Поэтому не стоит обманывать и скрывать свои данные. Если семья не является категорией нуждающейся, но хочет получить льготы, стоит рассмотреть другие варианты, или обсудить с банком возможные компенсации.

Таким образом, государство заботиться о своих гражданах, которые нуждаются в поддержке. Власти каждый год продумывают программы, вносят коррективы.

Конкретные условия предоставления помощи у каждой семьи индивидуальные.

Очередь для всех одинаковая, поэтому не стоит ждать, что поддержка будет моментальная. Однако, такого рода программы – прекрасная возможность выгодно приобрести свою собственную жилплощадь.

К концу 2020 года более 170 тысяч семей получат реальную поддержку от государства в виде различных выплат по программам – «Молодая семья», материнский капитал, социальные и военные ипотеки. Получить помощь в подготовке пакетов документов и для определения своей категории можно в МФЦ любого города. Вся актуальная информация обновляется на официальных сайтах правительств регионов.