Займ под материнский капитал

Займ под материнский капитал
Займ под материнский капитал

На начало 2018 года сумма выплаты по сертификату на маткапитала равна 453 026 рублям. Программа направлена на повышение качества жилищных условий семьи, в которой есть дети.

Помимо расширения и покупки жилплощади согласно новому ФЗ № 432 от 28 декабря 2017 года некоторые суммы из маткапитала можно расходовать на содержание ребенка в дошкольных образовательных учреждениях.

Большинство людей подают заявления в банки и иные финансовые учреждения на получение денежной суммы, чтобы удовлетворить материальные потребности, не связанные с решениями жилищных проблем и оплатой детского сада.

Именно поэтому часто возникает вопрос о допустимости погашения займа посредством маткапитала.

Сертификат Материнский капитал
Сертификат Материнский капитал

Законодательная база

Согласно Федеральному Закону № 256 от 29.12.2006 года расходование средств по материнскому сертификату на текущие потребности семьи запрещено.

Любой способ обналичивания материнского капитала считается незаконным.

Пенсионный фонд России контролирует законность каждой сделки, любые отклонения от предписаний строго наказываются.

Какие займы можно погашать сертификатом

О том, какой займ можно брать в банках важно знать всем многодетным семьям, чтобы рационально расходовать выделенные государством деньги.

Способов применения сертификата немного:

  • увеличение пенсии материи;
  • оплата образования;
  • реабилитация и надлежащий уход за детьми-инвалидами;
  • решение проблем с жилищными условиями;

Наибольшей популярностью пользуется последний вариант.

Виды займов под маткапитал

Существует большое количество типов кредитования, направленны, но далеко не все из них можно погасить посредством сертификата.

  1. Ипотека и погашение задолженности по кредиту на приобретение жилья. Это наиболее популярный способ применения сертификата из списка допустимых. Решение проблем с жилищем, таких как приобретение, расширение и ремонт жилых помещений имеет огромное значение для любой семьи.

Существует несколько способов использовать сертификат на жилищное кредитование:

  • осуществление обязательного первого взноса по ипотеке;
  • погашение задолженности по уже имеющимся банковским кредитам на жилье или ипотеке в виде покрытия основного долга или процентов;
  • частичное участие в долевом строительстве;
  • погашение ссуды на закупку стройматериалов.
Ипотека и целевые кредиты на покупку жилья можно погашать средствами материнского сертификата
Ипотека и целевые кредиты на покупку жилья можно погашать средствами материнского сертификата

Важно учитывать, что далеко все финансовые организации готовы работать с деньгами, выделенными по сертификату.

  1. Автокредит. Погашение автокредита посредством сертификата невозможно, согласно ФЗ № 256 о расходовании средств материнского капитала.

Несмотря на то, что наличие автомобиля в семье (особенно в той, где воспитывается ребёнок-инвалид) решает многие бытовые затруднения, Госдума не включила данный способ кредитования в список разрешенных.

Вопрос о том, чтобы отнести автокредита в перечень необходимых видов расходования средств не раз обсуждался в Госдуме. Если такая поправка и войдёт в ФЗ, то будет распространяться только на средства передвижения отечественного производства.

  1. Целевой потребительский кредит. Потребительский заем подразумевает под собой получение некоторой суммы наличными для удовлетворения определенных материальных потребностей. Целевой потребительский кредит – это ссуда, направленная на решение конкретного денежного вопроса (приобретение жилья или автомобиля, покупка предметов роскоши или первой необходимости).

Нельзя использовать материнский капитал для погашения задолженностей по потребительским кредитам.

Исключением является целевой потребительский заем на приобретение жилплощади, но такой способ кредитования осуществляют только крупные банки, которые решают данный вопрос с Пенсионным Фондом России напрямую.

Нельзя использовать маткапитал для расходования на собственные нужды
Нельзя использовать маткапитал для расходования на собственные нужды
  1. Потребительские кредиты без цели использования. Когда денежные средства требуются на определённые нужды, которые не входят ни в одну из разрешенных категорий растраты материнского сертификата, многие пытаются прибегнуть к попытке взять кредит без установления целей его использования.

К сожалению, нецелевой кредит также невозможно погасить посредством маткапитала.

С 2009 и до 2016 года, можно было рассчитывать на получение единовременной выплаты из средств по материнскому сертификату в размере 25 000 рублей.

Сумму можно было использовать на любые цели, в том числе, на погашение задолженностей по иным кредитам. Однако, данная практика была упразднена, так как Министерство труда отметило повышение доходов граждан РФ.


  1. Микрозайм. Обращение в микрофинансовые организации с целью займа под родительский капитал имеет больший процент одобрения, но при этом его сопровождает ряд специфических особенностей:
  • большой годовой процент переплаты;
  • оформление микрозайма происходит только для осуществления разрешенных законодательством вопросов;
  • заем в микрофинансовой организации может получить как мать, так и отец ребенка.
  1. Социальные программы. Доверительные банковские программы – это льготное кредитование на выгодных условиях для постоянного клиента банка, доказавшего свою материальную состоятельность и ответственное отношение к уплате задолженности.

В данном случае заем оформляется при минимальных рисках, как со стороны банка, так и со стороны клиента.

Но даже здесь под программу маткапитала подходят только те способы кредитования, которые входят в список разрешенных.

Каким должен быть кредит

Какие виды кредитования подходят под условия траты сертификата – вопрос, который требует особого изучения, как и то, каким требованиям банка должен соответствовать заемщик.

Существует ряд основных требований вне зависимости от вида займа:

  • уровень дохода не ниже установленного;
  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года и до определённого возраста (у каждого банка свои возрастные ограничения);
  • непрерывный рабочий стаж на последнем месте работы – не менее полугода;
  • отсутствие просроченных платежей по другим банковским займам.

Помимо основных требований, существует ряд специфических особенностей для каждого разрешенного законодательством вида кредитования:

  1. Жилищное кредитование:

Дополнительные требования к заемщику:

  • наличие созаемщика в виде супруга с возможностью привлечения 2 других созаемщиков дополнительно;
  • сумма ежемесячной уплаты долга не должна превышать 50 % от общих подтвержденных доходов семьи;
  • согласие Пенсионного фонда России;
  • согласие на участие в долевом строительстве осуществляется только при достижении ребёнком возраста 3 лет;

Маленький член семьи должен иметь долю в приобретаемом недвижимом имуществе.

  1. Товарные кредиты Денежные займы на приобретение необходимых товаров для удовлетворения запросов членов семьи с помощью сертификата состоят в списке запрещенных законодательством.

Исключением является единоразовая выплата из средств федеральной помощи от государства в виде сертификата матерям в размере 25 000 рублей тем, кто пока не израсходовал средства по сертификату. На эти деньги семья может себе позволить необходимые покупки.

Также предусмотрена возможность выплаты ежемесячного довольствия в размере одного прожиточного минимума, который члены семьи могут тратить исходя из своих потребностей.

  1. Реабилитация детей инвалидов. Для каждого ребёнка с ограниченным возможностями в индивидуальном порядке разрабатывается программа реабилитации и абилитации (ИПРА), которая должна быть освидетельствована. После этого из материнского сертификата выделяются необходимые средства. В перечень нужд для ребёнка-инвалида входят:
  • специальные устройства, облегчающие передвижение детей-инвалидов: коляски, трости, поручни, пандусы;
  • предметы гигиены и быта;
  • снаряжение для ориентирования инвалидов во внешней среде;
  • протезы;
  • средства для осуществления образовательного процесса;
  • лекарственные средства;
  • дополнительное лечение.

Стоит помнить, что большинство мероприятий для реабилитации детей с ограниченными возможностями предоставляются государством бесплатно и оплачиваются из Федерального бюджета.

Может ли ПФР отказать в выделении средств

Порядок обращения в ПФР
Порядок обращения в ПФР

Существует ряд причин, по которым ПФР может отказать кандидату в выплате денег из родительского капитала:

  1. Предоставление фальшивых справок и документов, содержащих недостоверные данные.
  2. Окончание срока действия государственной поддержки.
  3. Один или все члены семьи не имеют российского гражданства.
  4. Лишение родительских прав матери.
  5. Средства уже были израсходованы ранее.
  6. Лишение прав на второго ребёнка.
  7. Запрашиваемая сумма больше остатка по сертификату.
  8. Незаконное распоряжение средствами.

Орган, отклонивший заявку о выплате родительского капитала, обязан уведомить об этом заявителя и указать причину отказа.

В случае ошибки отказ можно обжаловать, обратившись в отделение ПФР.

Условия выдачи средств из материнского капитала

Чтобы погасить задолженность в банке из средств маткапитала, необходимо соблюсти ряд условий:

  • недвижимое имущество, взятое в кредит до рождения второго ребёнка, должно быть поделено между всеми членами семьи в равной степени;
  • на средства маткапитала запрещается приобретение недвижимого имущества у близких родственников;
  • капиталом нельзя погасить штрафы и пени, уже имеющиеся по ссуде;
  • требуется получение согласия банка на погашение некоторой части основного долга или его процентов посредством материнского капитала.
Материнский капитал – это правительственная материальная поддержка, направленная, в первую очередь, на улучшение жилищных условий семьи, где проживает некоторое количество детей, оплату их образования и улучшение состояния здоровья. Сертификат не может быть израсходован на текущие нужды семьи, приобретение бытовой и автотехники. Ограничения в данном случае служат гарантией того, что средства будут израсходованы с пользой для детей.